상속세 모르면 폭탄 !!상속세 줄이는 4가지 절세 비법 완벽 정리!

최근 6조 원 상속세 논란으로 대한민국의 상속세가
OECD 회원국 중에서도 가장 높은 수준임이 다시 주목받고 있습니다.
우리나라 상속세율은 **최대 50%**로 누진제가 적용되며,
서울 아파트 중위가격이 약 10억 원임을 고려하면
상속세는 누구에게나 관련된 현실적인 문제입니다.

그렇다면 상속세를 똑똑하게 줄일 방법은 무엇일까요?
지금부터 상속세 절세를 위한 4가지 핵심 전략을 알려드립니다.

 

"상속세 한 푼도 내지 않을 수 있다? 상속세 면제 기준과 감면 조건 완벽 정리!"

"상속세 한 푼도 내지 않을 수 있다? 상속세 면제 기준과 감면 조건 완벽 정리!"

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1️⃣ 상속 10년 전에 미리 증여하라

 

상속세 절세의 첫 번째 전략은 사전증여입니다.
법적으로 상속재산은 상속 시점으로부터 10년 이내에 증여된 금액이
다시 합산되어 상속세 계산에 포함됩니다.

사례

• 5년 전 증여: 10억 원 → 증여세 2억 4천만 원
• 현재 상속: 10억 원 → 상속세 2억 4천만 원
• 총 세금: 6억 4천만 원

만약 10년 전에 증여했다면, 증여 재산은 상속세에 포함되지 않아
증여세와 상속세 합계는 4억 8천만 원으로 세금을 줄일 수 있습니다.

Tip:
상속을 대비한 증여는 반드시 10년 이전에 이루어져야
누진세율을 피하고 세 부담을 효과적으로 줄일 수 있습니다.

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2️⃣ 상속인이 아닌 자에게 5년 전에 증여하라

 

만약 기대여명이 10년 이내라면 어떨까요?
이 경우에는 상속인이 아닌 사람에게 5년 전에 증여하는 것이 방법입니다.
상속인이 아닌 자에게 증여한 재산은 상속 시점 기준 5년까지만 합산되기 때문에
10년의 시간적 여유가 없어도 절세 효과를 볼 수 있습니다.

사례

• 손자, 손녀, 사위, 며느리 등 상속인이 아닌 자에게 증여:
  • 5년 후 상속 발생 → 증여재산 상속세 포함
  • 6년 후 상속 발생 → 증여재산 제외

Tip:
상속인 외의 가족에게 사전 증여를 고려하세요.
특히 손자녀에게는 증여세 면제 한도 2천만 원까지 적용할 수 있습니다.

17억 재산 물려 받아도 상속세 ‘0원’? ▶

(KBS 뉴스 출처)

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3️⃣ 10년 단위로 여러 번 나누어 증여하라

 

상속세와 증여세는 10년 이내 합산 과세가 적용됩니다.
따라서 재산을 한꺼번에 증여하거나 상속하기보다
10년 단위로 나누어 증여하면 세금을 더 줄일 수 있습니다.

사례 비교

1. 10년 전 증여 10억 + 현재 상속 10억
   • 총 세금: 4억 8천만 원
2. 20년 전 증여 5억 + 10년 전 증여 5억 + 현재 상속 10억
   • 총 세금: 4억 2천만 원

Tip:
시간적 여유가 있다면 10년 단위로 나눠 증여하는 것이
효율적인 절세 방법입니다.

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4️⃣ 자산가치가 상승할 재산을 미리 증여하라

 

상속 재산은 상속 시점의 가치를 기준으로 세금을 계산합니다.
따라서 가치가 상승할 가능성이 큰 자산은 미리 증여하는 것이 유리합니다.

왜 유리할까?

1. 증여세는 증여 당시 가치로 계산
   • 증여 후 자산가치가 상승해도 증여 당시 가액으로만 과세.
2. 상속세는 가치 상승분까지 반영
   • 상속 시점에 재산 가치가 높아진 경우, 증가분까지 과세 대상.

예시:

• 현재 부동산 가치: 10억 원 → 증여세 2억 4천만 원
• 10년 후 가치 상승: 15억 원 → 추가 과세 없음
• 상속 시 가치 기준으로 과세했다면 15억 원에 상속세 부과.

Tip:
부동산, 주식 등 가치가 상승할 자산을 사전에 증여하면
증여 당시 낮은 가치로 세금을 줄일 수 있습니다.

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💡 추가 절세 팁: 전문가 상담과 사전 준비 필수!

1️⃣ 세무 전문가와 상담

• 상속세와 증여세는 법적 규정이 복잡하므로
  전문가의 도움을 받아야 최적의 절세 전략을 세울 수 있습니다.

2️⃣ 공제 혜택 최대 활용

• 배우자 상속 공제: 최대 30억 원
• 동거 주택 공제: 최대 6억 원

3️⃣ 신고 기한 준수

• 상속세 신고 기한: 6개월 이내
  (연장 신청 시 최대 1년 가능)

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결론: 상속세 폭탄, 미리 준비하면 피할 수 있다!

상속세는 준비하지 않으면 큰 재정적 부담이 될 수 있지만,
사전 증여, 비상속인 증여, 분할 증여, 자산가치 상승 재산 증여 등
효과적인 절세 전략을 통해 부담을 최소화할 수 있습니다.

👉 지금 바로 세무 전문가와 상담하여 나만의 절세 전략을 세우세요.
미리 준비하면 가족의 재산을 안전하게 지킬 수 있습니다!

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